"Spar dein Geld. Du wirst in deinem Alter doppelt so viel Geld brauchen wie du denkst. "- Michael Caine
Wenn Sie selbstständig sind und versuchen, Ihre Altersvorsorge aufzubessern, sind Solo 401 (k) -Pläne eine mögliche Option.
Solo 401 (k) -Pläne sind qualifizierte Ruhestandspläne für selbstständige Berufstätige und Unternehmer, die keine anderen Mitarbeiter als Ehepartner haben. Diese Pläne haben aufgrund investorenfreundlicher Funktionen und höherer Beitragsgrenzen als traditionelle Rentenkonten an Popularität gewonnen.
Die größte Einschränkung bei einem Solo 401 (k) -Plan sind die Auswahlkriterien. Sie müssen eine Teil- oder Vollzeit-Selbstständigkeit haben, und Sie können keine Vollzeitbeschäftigten haben - außer Ihrem Ehepartner -, die im Geschäft arbeiten. Mit solchen Förderkriterien ist es für Unternehmer mit Mitarbeitern ausgeschlossen.
Für ein reines Unternehmen bietet es eine Option, um sicherzustellen, dass Ihre Ersparnisse ausreichen, um Ihre Ruhestandsjahre zu finanzieren.
Brauchen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Sehen Sie, ob Sie sich in 60 Sekunden oder weniger qualifizieren.Vorteile einzelner 401k-Pläne
Ist ein Solo 401 (k) das Richtige für dich? Hier sind vier Gründe, die es sich zu überlegen lohnt.
1. Hohe Beitragsgrenzen
Im Gegensatz zu individuellen Alterskonten, die Beiträge zu $ ??5,500 (oder $ 6,500 für 50 und älter) begrenzen, können Sie bis zu $ ??54,000 zu einem Solo 401 (k) Konto in 2017 ($ 60,000 für 50 und älter) beitragen.
2. Mehr Investitionsoptionen
Sich auf den Aktienmarkt für den Ruhestand zu verlassen, wie es viele Pensionspläne tun, mag nicht gut mit Investoren zusammenpassen, die mehr Flexibilität und Freiheit bei der Auswahl verschiedener Arten von Investitionen bevorzugen. Mit einer bestimmten Art von Solo 401 (k) genannt selbstgesteuertes Solo 401 (k), können Sie in alternative Vermögenswerte wie Immobilien, Steuerurkunden, Steuerpfandrechte, Hypothekenanleihen, Private Equity, Privatkredite, Edelmetalle und sogar investieren regelmäßige Aktienanlagen. Fragen Sie Ihren Solo 401 (k) -Anbieter vorab nach der Verfügbarkeit dieser Investitionsmöglichkeiten.
3. Roth, Minus die Einkommensgrenzen
Gemäß den aktuellen IRS-Bestimmungen haben Sie keinen Anspruch auf Roth-IRA-Beiträge, wenn Sie als Einzeleinreicher mehr als $ 132,000 in einem Kalenderjahr verdienen. Der Ausstieg beginnt bei $ 117,000 und begrenzt Ihre Optionen für Nachsteuerbeiträge. Ein Roth Solo 401 (k), der keine Einkommensgrenzen hat, ermöglicht es Ihnen, jährliche Steuernachzahlungen von bis zu $ ??18,000 oder $ 24,000 zu leisten, wenn Sie 50 überschreiten, so dass Ihr Geld die Möglichkeit hat, Steuern zu erhöhen. frei.
4. Fähigkeit zu leihen
Das IRS ermöglicht das Ausleihen aus einem Solo 401 (k) -Plan, genauso wie es das Ausleihen von 401 (k) -Plänen ermöglicht. Das bedeutet, dass niemand Sie abweisen kann und Sie das Geld so ausgeben können, wie Sie es möchten. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie die IRS-Regeln zur Rückzahlung befolgen, um Steuern und Strafen zu vermeiden. Und Kredite von einem Solo 401 (k) haben einen Vorteil gegenüber Krediten von einem regulären 401 (k). Mit einer 401 (k), wenn Sie Ihre aktuelle Beschäftigung verlassen, wird das Darlehen in voller Höhe fällig. Diese Art von Jobwechsel ist kein Faktor bei einem Solo 401 (k) Darlehen.
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