Sammeln von Dokumenten bei der Beantragung eines kleinen Geschäftskredits ist oft ein Ärger. Es gibt jedoch keine Möglichkeit, Kreditdokumente zu vermeiden, wenn Sie versuchen, Geld zu sichern.
Der beste Weg, um den Aufwand zu minimieren, ist vorbereitet zu sein und zu verstehen, wie man ein kleines Unternehmen schätzt. Mit anderen Worten, wissen Sie alle Kreditdokumente Ihre Kreditgeber wird wahrscheinlich fragen, wenn Sie sich ihnen nähern.
Um es Ihnen einfach zu machen, finden Sie hier eine Liste aller Kreditdokumente, die Sie benötigen, wenn Sie sich an einen Kreditgeber wenden, so dass Sie keinen Dokumentationsspezialisten für den Auftrag finden müssen.
Brauchen Sie einen Kredit für Ihr kleines Unternehmen? Sehen Sie, ob Sie sich in 60 Sekunden oder weniger qualifizieren.Die Liste der Geschäftskreditdokumente, die Sie benötigen
SBA 7 (a) Kredite / Bankkredite
SBA 7 (a) Loan Program ist eine der beliebtesten Kredit-Optionen für kleine Unternehmen. Es ist erwähnenswert, dass SBA Darlehen nicht selbst verlängert. Vielmehr garantiert es Kleinkreditgeschäfte von teilnehmenden Kreditinstituten. (Daher sind viele der Informationen, die Sie benötigen, die gleiche Dokumentation, die Sie für einen Kredit von einem traditionelleren Kreditgeber benötigen würden.)
Was SBA-Darlehen für viele kleine Unternehmen attraktiv macht, sind die niedrigen Zinssätze, aber auch langwierige Formalitäten.
Sobald Sie sich entschieden haben, einen SBA-Kredit zu beantragen, müssen Sie alle Ihre Dokumente sammeln. Der Prozess beginnt dann mit Ihrem lokalen Kreditgeber, der innerhalb der SBA-Richtlinien arbeitet.
Hier finden Sie alle Dokumente, die Sie einreichen müssen.
SBA Darlehensantrag: Dies ist die erste Aufgabe, die Sie ausführen müssen, um Ihre Anfrage zu bearbeiten. Das aktuellste Formular finden Sie hier (PDF).
Persönlicher Hintergrund und Finanzbericht: Um Ihre Berechtigung zu bewerten, müssen Sie in der SBA einige Formulare ausfüllen, in denen Sie persönlichen Hintergrund und finanzielle Informationen angeben müssen.
Geschäftsberichte: Sie müssen auch nachweisen können, dass Sie das Darlehen zurückzahlen können. Dafür müssen Sie folgende Jahresabschlüsse bereitstellen: Gewinn- und Verlustrechnung und geplante Abschlüsse.
Eigentum und Partner: Sie müssen eine Liste mit Namen und Adressen von Tochtergesellschaften und verbundenen Unternehmen angeben. Dazu können Bedenken gehören, an denen Sie eine Mehrheitsbeteiligung halten, und andere Bedenken, die durch Franchise, Fusion, Aktienbesitz oder auf andere Weise mit Ihnen verbunden sind.
Geschäftszertifikat oder Lizenz: Ihre ursprüngliche Geschäftslizenz oder Ihr Geschäftszertifikat wird ebenfalls benötigt. Wenn Ihr Unternehmen ein Unternehmen ist, müssen Sie Ihr Firmensiegel auf dem Antragsformular stempeln.
Darlehensanwendungsgeschichte: Sie sollten Aufzeichnungen über Darlehen aufnehmen, die Sie in der Vergangenheit beantragt haben.
Einkommensteuerrückerstattung: Fügen Sie für die letzten drei Jahre unterschriebene persönliche und geschäftliche Steuererklärungen Ihrer Geschäftsleiter hinzu.
Resümees: Fügen Sie auch persönliche Lebensläufe für jeden Schulleiter ein.
Geschäftsübersicht und Geschichte: Geben Sie eine kurze Geschichte des Unternehmens und seiner Herausforderungen an. Fügen Sie eine Erklärung hinzu, warum Sie einen SBA-Kredit für Ihr Unternehmen benötigen.
Geschäftsmiete: Geben Sie eine Kopie Ihres Geschäftsmietvertrags oder eine Notiz von Ihrem Vermieter.
Für den Einkauf eines bestehenden Geschäfts: Stellen Sie die folgenden Informationen zur Verfügung: 1) aktuelle Bilanz und Gewinn- und Verlustrechnung des Unternehmens gekauft werden, 2) letzten zwei Jahren Bundessteuererklärungen, 3) vorgeschlagen Bill of Sale einschließlich Verkaufsbedingungen, 4) Preisvorstellung mit Zeitplan des Inventars, Maschinen und Ausrüstung, Möbel und Einrichtungsgegenstände.
Alternative Kreditgeber
Wenn Ihr Unternehmen die Finanzierungsanforderungen einer traditionellen Bank nicht erfüllt und Sie sich fragen, wie Sie ein Geschäftsdarlehen erhalten können, sollten Sie alternative Kreditgeber in Erwägung ziehen.
Alternative Kreditgeber finanzieren selbst kleine Unternehmen, die es schon lange nicht mehr gibt. Und sie haben einen weniger papierintensiven Bewerbungsprozess, der online abgeschlossen werden kann.
Hier sind die Dokumente, die die meisten alternativen Kreditgeber Sie bitten, zu übermitteln.
Steuerrückzahlungen: Stellen Sie sicher, dass Sie die letzten drei Jahre unterschriebener persönlicher und geschäftlicher Einkommenssteuererklärungen abgeben.
Kontoauszüge: Reichen Sie drei aktuelle Kontoauszüge für Ihre geschäftlichen und privaten Konten ein.
Kapitalflussrechnung: Fügen Sie Ihre Bilanz, Kapitalflussrechnung und Gewinn- und Verlustrechnung hinzu.
Personalausweis: Beinhaltet soziale Sicherheit, Führerschein oder einen solchen aktuellen von der Regierung ausgestellten Lichtbildausweis.
Geschäftsmiete: Geben Sie eine Kopie Ihres Geschäftsmietvertrags oder eine Notiz von Ihrem Vermieter.
Peer-to-Peer-Ausleihe (P2P)
P2P-Kreditgeber unterstützen Unternehmen dabei, Kapital von privaten und institutionellen Anlegern über Plattformen wie Funding Circle, Prosper und Lending Club zu verbinden. Im Laufe der Jahre hat sich das P2P-Darlehen zu einer beliebten Finanzierungsquelle für zahlreiche kleine Unternehmen entwickelt.
Hier sind die Dokumente, die Sie einreichen müssen, wenn Sie sich an einen P2P-Kreditgeber wenden.
ID-Dokumente: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre ID-Dokumente erhalten, um so schnell wie möglich ein Direktguthaben einzurichten.
Nachweis der sozialen Sicherheit: Geben Sie eine Kopie des Schreibens oder des Formulars SSA-1099 für die Sozialversicherung für das letzte Steuerjahr an.
Nachweis von Renten- oder Renteneinkommen: Wenn Sie Einkommen aus einer Rente oder Rente beziehen, fügen Sie eine Kopie Ihres Bestätigungsschreibens oder Ihrer letzten Erklärung bei.
Online-Marktplätze
Heutzutage sind einige Online-Marktplätze zu einer beliebten Finanzierungsquelle für kleine Unternehmen geworden. Diese Marktplätze funktionieren wie Börsen, zentralisieren und straffen den Kreditantragsprozess. Sie verbinden Unternehmen mit einer Reihe von traditionellen und alternativen Kreditgebern. Einige der bekannten Spieler sind Fundera und Biz2Credit.
Einige der Dokumente, die Sie bereitstellen sollten, wenn Sie sich an einen Online-Marktplatz zur Finanzierung wenden, umfassen Folgendes:
Persönlicher Hintergrund: Reichen Sie Ihre ID- und Adressnachweise zusammen mit dem Nachweis Ihrer beruflichen Qualifikation ein.
Einkommensteuerrückerstattung: Fügen Sie die persönlichen und geschäftlichen Steuererklärungen Ihrer Geschäftsleiter für die letzten drei Jahre ein.
Signierte Anwendung: Stellen Sie alle grundlegenden Informationen über sich und Ihr Geschäft zur Verfügung.
Kontoauszüge: Reichen Sie die letzten sechs Kontoauszüge für Ihre geschäftlichen und privaten Konten ein.
Geschäftsmiete: Geben Sie eine Kopie Ihres Geschäftsmietvertrags oder eine Notiz von Ihrem Vermieter.
Papierkram hört sich nach viel Arbeit an, aber die Vorbereitung im Voraus kann tatsächlich Zeit sparen. Machen Sie eine kurze Checkliste aller Dokumente, die Sie einreichen müssen, bevor Sie mit dem Prozess beginnen. Vielleicht möchten Sie auch mit einem Vertreter sprechen, um Ihre Papiere rechtzeitig zu sammeln und zu organisieren. Sobald Sie sich vorbereitet haben, wird es leicht sein, die Arbeit abzuschließen.
Enten in einer Reihe Foto über Shutterstock
