Versteckt unter der großen Menge an Daten, die regelmäßig von der Federal Reserve veröffentlicht werden, sind einige wertvolle Informationen über die Bedingungen der Small Business Administration (SBA) -Garantien.
Ich fand die Zahlen faszinierend, weil sie zeigen, dass das durchschnittliche SBA-garantierte Darlehen kleiner ist, ein kürzeres "Fälligkeits- / Zinsanpassungsintervall" aufweist und einen niedrigeren Zinssatz als ich sonst angenommen hätte.
Die Daten stammen aus dem "Survey of Terms of Business Lending", einem vierteljährlichen Fragebogen, der vom Gouverneursrat der Federal Reserve an in den USA tätige in- und ausländische 398-Banken verteilt wird. Sie fragt Kreditgeber nach den Krediten, die sie während der ersten vollständigen Woche im mittleren Monat jedes Quartals getätigt haben.
Die Umfrage ist im Allgemeinen eine wichtige Quelle für Informationen über Kreditbedingungen für Unternehmen. In 2012 begannen die Datenveröffentlichungen separate Informationen über Kredite, die von der Small Business Administration (SBA) garantiert wurden, zu erstellen, was die neuen Einblicke in die staatlich garantierten Kredite bietet.
Da die Umfrage die Banken nach Krediten fragt, die während einer bestimmten Woche getätigt wurden, springen die Antworten ein wenig herum. Um ein sanfteres Bild von SBA-garantierten Krediten zu vermitteln, habe ich die von der Fed für die letzten vier Umfragen gemeldeten Daten gemittelt.
Hier ist, was die Zahlen zeigen:
- Der durchschnittliche SBA-garantierte Kreditbetrag betrug $ 276,000.
- Das "gewichtete durchschnittliche Fälligkeits- / Zinsanpassungsintervall" war 172-Tage.
- Der durchschnittliche jährliche Zinssatz für die Kredite betrug 3.91 Prozent.
- 42.6 Prozent der Kredite waren Prime-basiert.
- 43.5 Prozent der Kredite wurden mit Vorfälligkeitsentschädigungen belegt.
- 68.2 Prozent der Kredite waren durch Sicherheiten besichert.
- Das durchschnittliche Darlehen war etwas höher als das "moderate Risiko", wobei 3.22 durchschnittlich auf einer Skala lag, bei der "3" für "moderates Risiko" und "4" für "akzeptables Risiko" steht.
Diese Information ist nützlich, wenn Sie nach einem SBA-garantierten Kredit suchen oder versuchen zu verstehen, was mit dem garantierten Kreditmarkt passiert. Sie möchten dies jedoch nicht verwenden, um Rückschlüsse auf den Kreditmarkt für Kleinunternehmen im Allgemeinen zu ziehen.
SBA-garantierte Kredite machen in den USA keinen sehr großen Teil der kommerziellen und industriellen Kredite aus. Die Fed-Daten zeigen, dass der durchschnittliche Wert von SBA-garantierten Krediten in den letzten vier Erhebungszeiträumen bei $ 973 Millionen lag.
Dies entspricht einem 1.1-Anteil von $ 84.8 Milliarden an gewerblichen und industriellen Krediten, die im durchschnittlichen Erhebungszeitraum getätigt wurden. Und 6.6 Prozent der $ 14.8 Milliarden in kleinen (weniger als $ 1 Millionen) kommerziellen und industriellen Kredite an Unternehmen.
Darlehen Foto über Shutterstock
