Wird die Hauptstraße der Vergangenheit angehören? In den letzten drei Jahren haben die Banken ihre Filialen im ganzen Land stetig geschlossen. Viele kleine Gemeinden befinden sich zum ersten Mal seit der Weltwirtschaftskrise ohne Bankfiliale. US-Banken und Sparkassen schließen 2,267-Filialen in 2012, berichtet SNL Financial, ein Forschungsunternehmen aus Charlottesville, Virginia.
Laut einer kürzlich durchgeführten Celent-Studie ist die Schließung von Filialen längst überfällig. "Das Branchenwachstum in den letzten 40-Jahren hat das Bevölkerungswachstum in den USA dramatisch übertroffen. In 1970 gab es ungefähr 107-Verzweigungen pro Million Individuen. Von 2011 war das zu 270-Filialen pro Million gewachsen. "Banken nennen den unmittelbaren Grund für Schließungen als Notwendigkeit, Kosten zu senken und eine allgemeine Verbraucherverlagerung in Richtung Online- und Mobile-Banking.
Obwohl die Einführung von Online-Technologie durch die Banken in der Tat unerlässlich ist, scheint der Schritt angesichts der Tatsache, dass die Online-Infrastruktur, die zur Unterstützung von Full-Service-Remote-Banking erforderlich ist, noch nicht vorhanden ist, etwas verfrüht. Zum Beispiel verlangt fast jede größere Bank im Land immer noch, dass Geschäftsinhaber persönlich Geschäftskredite beantragen. Online-Bewerbungen werden nicht angenommen. Ohne eine Zweigstelle einer lokalen Bank werden Kleinunternehmer im ganzen Land gezwungen sein, nach alternativen Finanzierungsmöglichkeiten zu suchen.
Es gibt auch Hinweise darauf, dass viele der Gemeinden, die von räuberischen Hypothekengebern ins Visier genommen wurden, dieselben Gemeinschaften sind, die lokale Niederlassungen verlieren. Diese unterversorgten Gemeinden sind in der Regel einkommensschwache Bevölkerungsgruppen mit einem hohen Anteil an unbanked (kein Giro- oder Sparkonto) und unterbucht (hat ein Konto, setzt aber auf alternative Finanzierungsmöglichkeiten wie Scheckeinlösung). Eine aktuelle CFED-Studie zitiert Miami, Florida als die Stadt mit der größten Bevölkerung von Nichtbanken. Texas hatte die meisten nicht-banking Grafschaften auf der Liste, und Bronx County in New York kam an zweiter Stelle in der Top-Ten-Liste mit 20.8% seiner Bewohner ohne Bankkonto.
Regierungsregulierungen haben viele kleine Gemeinschaftsbanken in den letzten drei Jahren ebenfalls zum Schließen gezwungen. Der Dodd-Frank Act sollte die Banken- und Kreditwirtschaft regulieren und die Wahrscheinlichkeit einer weiteren finanziellen Katastrophe verringern. Eine unbeabsichtigte Folge sind leider die steigenden Kosten für die Gemeinschaftsbanken, die mit den neuen Vorschriften zu kämpfen haben. Viele dieser Banken befinden sich in kleineren Gemeinden. Die FDIC veröffentlichte letzten Monat einen Bericht, der besagt, dass seit 2011 keine neuen Gemeinschaftsbank-Chartas gewährt wurden, teilweise aufgrund von Dodd-Frank.
Zwar gibt es Online-Finanzressourcen für die Bewohner, die sie suchen, aber der Verlust lokaler Bankfilialen wirkt sich bereits auf die Kleinunternehmen aus. Um das Banking für alle zugänglich zu machen, muss die Branche als Ganzes weiterhin Zeit und Ressourcen in die Verbesserung von Online-Technologie, Automatisierung und Community Education investieren.
Hauptstraße Foto über Shutterstock
